Le contrat d’assurance emprunteur

Dans le cadre d’un crédit immobilier, les banques exigent que vous souscriviez une garantie emprunteur.

Cette assurance garantit à l’organisme préteur ou financier le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité, incapacité et, éventuellement, de perte d’emploi (cf lexique ci-dessous).
Le co-emprunteur ou vos héritiers n’auront alors pas à s’acquitter de cette dette puisque c’est l’assurance qui la prendra en charge.


La liberté de choix de son contrat d’assurance emprunteur

 La Loi Lagarde du 1er juillet 2010 précise que vous pouvez souscrire auprès de l‘assureur de votre choix une assurance, à condition que ce contrat présente un niveau de garanties équivalent au contrat proposé par votre banque.


Les différents types d’assurance emprunteur :
 

  • L’assurance groupe désigne l’offre collective proposée par l’établissement prêteur. Il s’agit d’une offre négociée auprès d’un assureur, souvent filiale de la banque, et proposant un tarif unique pour tous ses clients.
     
  • La délégation d’assurance désigne une offre individualisée, établie selon votre profil (en fonction de votre âge, de votre profession, du fait que vous fumiez ou non).



L’intérêt de comparer : payez moins cher votre assurance emprunteur !

Les différences tarifaires peuvent être importantes entre « l’assurance groupe » et « la délégation d’assurance ».

Vous souhaitez demander un devis gratuit et personnalisé ?

 

DEMANDER UN DEVIS


Exemples de tarifs proposés
 

Sophie, 35 ans
 

150 000 € d’emprunt
sur 20 ans 
taux d’intérêt : 1.45% (hors assurance)

 Cotisation mensuelle moyenne : 12,96 € (1) avec des garanties étendues(2)
 

Gilbert, 45 ans

250 000 € d’emprunt

sur 15 ans 
taux d’intérêt : 1,25% (hors assurance)

 Cotisation mensuelle moyenne : 35,79 € avec des garanties de base(3)
 

Maxime, 28 et Julie, 26 ans
 

150 000 € d'emprunt
sur 20 ans 
taux d’intérêt : 1.85% (hors assurance)
 

En souscrivant en couple, vous bénéficiez d’une réduction tarifaire de 5%.
 

  • Pour Maxime, cotisation mensuelle moyenne : 12,73 (1) avec des garanties étendues(2)
     
  • Pour Julie,cotisation mensuelle moyenne : 12,04 € (1) avec des garanties étendues (2)

 

Sylvie, 38 ans et Marc, 40 ans

 500 000 € d’emprunt
sur 20 ans 
taux d’intérêt : 1,45% (hors assurance)
 

En souscrivant en couple, vous bénéficiez d’une réduction tarifaire de 5%.
 

  • Pour Sylvie, cotisation mensuelle moyenne : 49,00€ (1) avec des garanties étendues(2)
     
  • Pour Marc, cotisation mensuelle moyenne : 44,07€ (1) avec des garanties étendues(2)

 

 


(1) Tarifs non-fumeur avant étude. Base crédit amortissable. Quotité de 100% sur chaque assuré.
(2) Garanties étendues : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire de travail.
(3) Garanties de base : décès et perte totale et irréversible d’autonomie.




Retrouvez ces informations dans la plaquette commerciale (pdf)


« II n’est jamais trop tard pour comparer » 

Grâce à la loi Hamon, vous disposez d’un délai de 12 mois suivant la date de signature de votre prêt pour faire jouer la concurrence sur votre assurance emprunteur.

Pendant toute la durée de votre emprunt, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur en respectant les conditions de forme et de préavis de votre contrat.

Cependant nous vous conseillons de ne pas résilier votre contrat emprunteur tant que vous n’avez pas l’accord ferme et définitif de votre nouvel assureur.


La sélection médicale

Des formalités médicales sont requises en fonction du niveau des montants souscrits. Il peut s’agir d’un simple questionnaire et/ou d’analyses médicales…
Le tarif définitif de l’Assureur dépendra  des  résultats de ces examens médicaux.



Comment nous contacter ?

SIACI SAINT HONORE
Anaïs CLERC
18 rue de Courcelles
75 384 PARIS cedex 08

Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.

Tél. : 01 44 20 99 07

 

ou demandez votre devis en ligne :  DEMANDER UN DEVIS





Lexique :  Quelles sont les garanties proposées.
 

La garantie Décès intervient en cas de décès de la personne assurée. L’assureur se substitue alors à l’assuré et prend en charge le remboursement du capital restant dû (et défini à la souscription) auprès de l’organisme prêteur.
 

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état d’invalidité physique ou mentale, le mettant dans l’incapacité permanente et définitive d’exercer toute activité rémunératrice et dans l’obligation d’avoir recours de manière permanente à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie (manger, se laver, s’habiller,… assimilable à la 3ème catégorie de la Sécurité Sociale).
 

La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) correspond à la situation dans laquelle l’assuré se trouve dans l’incapacité totale et définitive d’exercer toute occupation lui rapportant gain ou profit (assimilable à la 2ème catégorie de la Sécurité Sociale, invalidité d’un degré égal ou supérieur à 66%).
 

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) intervient lorsque l’assuré se trouve en invalidité partielle avec un taux d’invalidité supérieur à 33% et inférieur à 66%, le mettant dans l’impossibilité définitive et permanente d’exercer à temps plein toute activité professionnelle ou toute occupation lui apportant gain ou profit.
 

La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) intervient lorsque l’assuré se trouve temporairement dans l’incapacité complète et continue d’exercer une activité professionnelle lui rapportant gain ou profit.
 

L’exonération du paiement des cotisations en cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail de l’Assuré. 
 

La garantie Perte d’Emploi (PE) intervient en cas de rupture du contrat de travail à durée indéterminée en vigueur depuis au moins 365 jours continus auprès du même employeur, suite à un licenciement.