Dans quelles situations souscrire à une assurance emprunteur ?

Lors d’un achat de bien immobilier

C’est le cas le plus fréquent. Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier pour une résidence ou un investissement locatif, l’assurance emprunteur est vivement conseillée voire nécessaire dans la majorité des cas.

Les banques veulent se protéger des risques liés à un défaut de remboursement, en particulier lorsque les montants empruntés sont élevés.

Rachat de crédit ou renégociation d’un crédit

Vous regrouper plusieurs prêts en un seul ?  Vous négocier votre taux avec une nouvelle banque ?

Un rachat de crédit peut aussi être l’occasion de réduire le coût global de votre assurance emprunteur. Des simulations en ligne sont possibles pour connaître le montant de vos économies. Vous pouvez souscrire un nouveau contrat d’assurance moins coûteux que celui d’origine. Grâce à la délégation d’assurance*, vous n’êtes pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par votre nouvelle banque et vous pouvez opter pour un contrat plus avantageux.

(*) Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?  La délégation d’assurance est un dispositif vous permettant de choisir librement votre assurance emprunteur, sans être obligé d’accepter celle proposée par votre banque pour un prêt immobilier ou un rachat de crédit.

Travaux importants ou crédit à la consommation

Bien que moins courants que les prêts immobiliers, les crédits travaux ou crédits à la consommation peuvent aussi justifier la souscription à une assurance emprunteur.

Si vous empruntez un montant conséquent pour rénover votre maison ou acheter une voiture, par exemple, cette assurance vous protégera, vous et vos proches. Cela est d’autant plus vrai si le crédit représente une somme significative par rapport à vos revenus.

En conclusion, l’assurance emprunteur est bien plus qu’une simple formalité bancaire

Souscrire à une assurance emprunteur est une étape importante dans la sécurisation de votre emprunt, que ce soit pour un bien immobilier, un rachat de crédit ou des travaux importants.

Elle protège non seulement votre situation financière mais aussi vos proches. Avant de choisir votre contrat, comparez bien les offres et vérifiez que les garanties proposées correspondent à vos besoins spécifiques.

Assurance Emprunteur : Faites des économies

Que ce soit pour l’achat d’un bien immobilier, la réalisation de travaux importants ou le financement d’un projet personnel, il est souvent nécessaire de contracter un emprunt.
Dans ce cadre, votre banque peut vous demander de souscrire à une « assurance emprunteur » afin de sécuriser le prêt.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une protection financière qui couvre la totalité ou une partie du remboursement de votre prêt en cas d’incapacité à honorer vos mensualités.
Elle peut intervenir dans diverses situations, selon les garanties souscrites :

• Décès,
• Arrêt de travail (incapacité ou invalidité)
• Ou encore perte d’emploi

Bien qu’elle ne soit pas toujours imposée par la loi, les banques la demandent souvent, en particulier pour des prêts immobiliers, afin de se prémunir contre les risques de défaut de paiement.

C’est une sécurité à la fois pour l’emprunteur et pour ses proches.

Equivalence des garantie assurance emprunteur

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses mensualités. Avec l’introduction du concept d’équivalence de garantie, les emprunteurs disposent désormais de plus de liberté et de choix pour leur assurance.

Comprendre l’équivalence de garantie

L’équivalence de garantie en assurance emprunteur permet aux emprunteurs de choisir une autre assurance. Ils peuvent le faire si cette assurance offre une couverture similaire à celle de leur banque. Cette possibilité, introduite par la loi Lagarde et vise à stimuler la concurrence et à offrir de meilleures conditions aux emprunteurs.

Comment Fonctionne l’équivalence de garantie ?

Pour bénéficier de l’équivalence de couverture, l’assurance alternative doit respecter un certain nombre de critères fixés par la banque. Ces critères portent généralement sur les garanties proposées, telles que la couverture décès, l’incapacité de travail, et l’invalidité. En d’autres termes, l’assurance choisie doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles de l’assurance proposée par la banque prêteuse.

Avantages de l’équivalence de garantie

Opter pour une assurance emprunteur externe présente plusieurs avantages. D’une part, cela peut conduire à des économies significatives sur le coût total de l’assurance. En effet, les assurances externes sont souvent moins chères que celles proposées par les banques. D’autre part, cela permet à l’emprunteur de personnaliser son contrat d’assurance en fonction de ses besoins spécifiques.

Processus de changement d’assurance

Changer d’assurance emprunteur est un processus relativement simple. L’emprunteur doit d’abord obtenir l’accord de sa banque sur l’équivalence des garanties. Ensuite, il peut souscrire à la nouvelle assurance et résilier l’ancienne.

Points à considérer

Cependant, il est essentiel de bien comprendre les critères d’équivalence de garantie avant de changer d’assurance. Une analyse minutieuse des conditions et des garanties est nécessaire pour éviter toute surprise désagréable. Il est également recommandé de comparer plusieurs offres pour s’assurer de choisir la meilleure option.

En résumé, l’équivalence de garantie en assurance emprunteur offre une opportunité précieuse aux emprunteurs de bénéficier de meilleures conditions d’assurance. En s’informant correctement et en comparant les options disponibles, il est possible de réaliser des économies substantielles tout en maintenant un niveau de couverture adéquat.